Сегодня инновации в сфере управления крупным капиталом процветают, и эта тенденция должна сохраниться в 2020 году. Как это будет выглядеть и в чем польза для клиентов частного банкинга? Разберемся на примере двух мнений.

 

1.Jürgen Vanhoenacker, Lombard International Assurance:

В 2019 году наблюдалась неприрывная волатильность рынка, растущие социальные и экологические проблемы и политическая неопределенность. Частные банки и менеджеры клиентов HNW находятся под постоянным давлением, в необходимости сохранить прибыльность и своих клиентов. Согласно McKinsey, за последние пять лет две трети европейских банков испытали нулевой или отрицательный рост.

Менеджерам состоятельных клиентов необходимо научиться понимать изменяющуюся демографию современной сферы управления благосостоянием, более международной, устойчивой и диджитализированной, в которой и требования состоятельных семей становятся более сложными.

В частности, для обеспечения устойчивости бизнеса в будущем, банки должны приспособиться к уникальным требованиям клиентов следующего десятилетия (женщин и миллениалов), учитывая, что в их руки перейдёт примерно $ 30 млн..

Постоянные инновации имеют решающее значение. Тем не менее, инновации ради самих инноваций – серьезная ошибка. Новшества нужны банкам и управляющим активами стратегически, для того, чтобы найти конкретное решение для удовлетворения конкретных потребностей и проблем клиентов.

В 2019 году возрастающий интерес к устойчивому инвестированию был замечен во всех демографических группах, а особенно среди женщин и миллениалов (84% и 95% соответственно). Их менеджерам не стоит отставать, ведь этим клиентам нужны решения, которые позволят им защитить их капитал, сохраняя положительное социальное и экологическое воздействие.

Кроме того, многие миллениалы-хайнеты либо родились в цифровой век, либо имеют высокий уровень цифровой грамотности. У них совершенно новые ожидания в отношении их поставщиков услуг – особенно касательно индивидуального дистанционного и личного обслуживания. 62% миллениалов хотят, чтобы их платформы управления активами были интегрированы с социальными сетями. По оценкам, к 2020 году состояние миллениалов достигнет $24 трлн..

Сфера управления состоянием меняется идентично семейной динамике. Навык управления требованиями более сложных семейных структур станет важной составляющей консультативных услуг. Сегодняшняя семейная модель гораздо менее традиционна. Раситущая сложность потребует от консультантов выработки адаптативных стратегий с учетом желаний владельцев в отношении наследования и его планирования.

Все больше и больше семей становятся мобильными на международном уровне: 36% состоятельных людей имеют второй паспорт, и 48% из них отправляют своих детей за границу в университет (согласно последнему отчету о благосостоянии от Knight Frank). Прислушиваться к индивидуальным потребностям и иметь международный опыт для предоставления уникальных, адаптированных решений, соответствующих международному образу жизни клиентов, будет иметь решающее значение для консультантов по вопросам благосостояния.

 

2.Víctor Allende, CaixaBank:

В последнее время, серьезная проблема в секторе private banking была напрямую связана с введением в 2018 году европейской директивы MIFID II. Будущие клиенты будут требовать, среди прочего, большей прозрачности затрат, что создаст большие различия между структурами, предоставляющими консультативные услуги.

Большие данные и искусственный интеллект будут и впредь играть ключевую роль в инновациях управления активами, позволяя персонализировать услуги благодаря сложным алгоритмам. Сегодня это помогает адаптировать инвестиционные решения в соответствии с готовностью клиентов к рискам. Но самый большой потенциал этих технологий – в предоставлении более традиционных услуг, основыванных на глубоком понимании индивидуальных обстоятельств и потребностей (к примеру, передача состояния между поколениями, планирование наследования и так далее).

Для состоятельных семей и индивидуумов этот подход не заменяет, а дополняет роль независимого консультанта, который может выполнять более широкие задачи в тоже время делая сервис индивидуальным.

Так называемые робо-консультативные технологии, в которых инвестиционные решения сочетаются с индивидуальными предложениями, учитывающими меняющиеся личные и финансовые потребности клиентов, будут и впредь становиться все более изощренными и поспособствуют росту отрасли управления активами. Услуга робо-консультанта CaixaBank – Smart Money, например, привлекла почти €1 млрд. новых активов всего за год с момента запуска.

Тем не менее, личное взаимодействие с клиентами всегда будет необходимо.

С постоянным внедрением новых технологий филиалы банков в будущем будут видоизменяться: они продолжат играть важную роль с точки зрения доступности для клиентов, но превратятся в консультативные хаб, где клиентов выслушают, поймут, и где о них позаботятся лучшие профессионалы.

Это значит, что отрасль управления активами сможет извлечь выгоду из развития технологий за счет более быстрого привлечения и обслуживания клиентов. Это высвободит больше времени и ресурсов для предоставления клиентам персонализированных консультационных и дискреционных банковских услуг, создавая условия для ведения успешного бизнеса по управлению активами.

Наконец, одна из основных тенденций, которая будет расти в ближайшие годы – это так называемое социальныое предложение. Клиентов теперь интересует не только прибыльность их инвестиций с финансовой точки зрения, но и социальная ответственность. Они ищут банки, в которых помощь в реализации их благотворительных проектов является частью глобального предложения услуг.

 

Источник: verdict.co.uk

 

“Важно быть готовыми к меняющимся рыночным условиям и потребностям клиентов, и клиенты сферы управления частным капиталом – не исключение.
Различные мировые тенденции, такие как устойчивое инвестирование, зеленая экономика, равноправие полов в профессиональной среде, прозрачность взносов и затрат, диджитализация и цифровая осведомлённость, а также международная мобильность, вносят свой вклад в развитие и изменение сферы private banking, профиля и потребностей клиентов.
Очевидно, что следовать в ногу со временем стало необходимостью. Испольсовать новые технологии правильно и стратегически осмысленно – один из основных факторов для сохранения эффетивности и роста частных банковских структур”.

Елизавета Кича, Юлия Матвеева